మంచి క్రెడిట్ రికార్డును ఎలా స్థాపించాలి మరియు ఉంచాలి | మంచి గృహాలు & తోటలు

మీరు పాఠశాలను విడిచిపెట్టినప్పటికీ, మీరు క్రెడిట్‌ను ఎలా నిర్వహిస్తారనే దానిపై మీరు ఎల్లప్పుడూ శ్రేణిలో ఉంటారు. ఇంకా ఏమిటంటే, మీకు లభించే స్కోరు (300 నుండి 850 వరకు ఉన్న సంఖ్య) అల్పమైన విషయం కాదు. ఆ సంఖ్య (ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ లేదా FICO స్కోరు అని పిలుస్తారు, దీనిని రూపొందించిన విశ్లేషణాత్మక సంస్థకు పేరు పెట్టబడింది) మీ తనఖా మరియు కారు రుణాలపై మీకు లభించే రేట్లను నిర్ణయిస్తుంది మరియు మీరు కొత్త అపార్ట్మెంట్ కోసం ఆమోదించబడినా కూడా నిర్ణయిస్తారు.

ఉదాహరణకు, 650 స్కోరు మీకు తనఖా రేటును 7.9 శాతం పొందుతుందని చెప్పండి. మీ స్కోర్‌ను 750 కి పెంచండి మరియు మీరు 1 లేదా 2 శాతం పాయింట్లు తక్కువగా ఉన్న వడ్డీ రేటుకు అర్హత సాధించవచ్చు, 30 సంవత్సరాల, స్థిర-రేటు రుణం ద్వారా వేలాది మందిని ఆదా చేయవచ్చు.

ఇంకా చాలా మంది వినియోగదారులకు వారి స్కోరు తెలియదు. మరియు కొంతమందికి (ముఖ్యంగా వృద్ధ మహిళలకు) FICO స్కోరు కూడా లేదు, ఎందుకంటే వారి తనఖా మరియు క్రెడిట్ కార్డులు వారి జీవిత భాగస్వాముల పేరిట ఉంటాయి.

"కానీ అన్ని వివాహాలు ముగిశాయి, సంతోషంగా కూడా ఉన్నాయి" అని ఉమెన్స్ ఇన్స్టిట్యూట్ ఫర్ ఫైనాన్షియల్ ఎడ్యుకేషన్ (www.wife.org) డైరెక్టర్ మరియు ఇట్స్ మోర్ దాన్ మనీ, ఇట్స్ యువర్ లైఫ్ (విలే) యొక్క సహకారి గినితా వాల్ అభిప్రాయపడ్డారు. "మరియు ఒక మహిళ తన పేరు మీద క్రెడిట్ లేకపోతే, ఆమెకు సమస్యలు వస్తాయి." ఉదాహరణకు, ఆమె జీవితంలో తరువాత వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలనుకుంటే లేదా డిపార్ట్మెంట్ స్టోర్ ఛార్జ్ ఖాతాను తెరవాలనుకుంటే, ఆమె క్రెడిట్‌ను చక్కగా నిర్వహిస్తుందని ఆమె చూపించాలి. మంచి FICO స్కోరు లేకుండా, రుణదాతలు క్రెడిట్‌ను విస్తరించడం గురించి అస్పష్టంగా ఉంటారు.

క్రెడిట్ చరిత్రను స్థాపించడం చాలా సులభం, కానీ మీరు గతంలో క్రెడిట్‌ను తప్పుగా నిర్వహించినట్లయితే మీ రికార్డును పరిష్కరించడం కష్టం. అయినప్పటికీ, సరైన కదలికలు చేయడం ఆ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచుతుంది.

మీ స్టాండింగ్ తెలుసుకోండి

వినియోగదారులకు ఉచిత వార్షిక క్రెడిట్ నివేదికను అందించడానికి క్రెడిట్ బ్యూరోలు అవసరం. మీరు మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి క్రెడిట్ నివేదికను (మీ FICO స్కోరు కాకపోయినా) కొనుగోలు చేయవచ్చు:

• ఎక్స్‌పీరియన్ (www.experian.com; 888-397-3742)
• ట్రాన్స్యూనియన్ (www.transunion.com; 800-888-4213)
• ఈక్విఫాక్స్ (www.equifax.com)

ఫెయిర్ ఐజాక్ మూడు నివేదికలతో పాటు మీ FICO స్కోరు (www.myfico.com) ను అందిస్తుంది. ప్రతి నివేదిక అందించే సమాచారం వలె ఖర్చులు మారుతూ ఉంటాయి, కానీ ఏదైనా ఒక నివేదిక మీ క్రెడిట్ గురించి మంచి పక్షుల దృష్టిని ఇవ్వాలి.

అయితే, మీ క్రెడిట్ యొక్క సమగ్ర అవలోకనాన్ని పొందడానికి, మూడు నివేదికలలోనూ పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది. ఎందుకంటే కొంతమంది రుణదాతలు ఒక బ్యూరోకు నివేదించవచ్చు కాని మరొకరికి కాదు. లేదా ఆ రుణదాతలు ప్రతి బ్యూరోకు నివేదిస్తే, వారు నెలలో వేర్వేరు సమయాల్లో అలా చేయవచ్చు. కాబట్టి ప్రతి బ్యూరోతో మీ స్కోర్‌లు కొద్దిగా భిన్నంగా ఉంటాయి.

"సాధారణంగా, మీ స్కోరు 680 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే, మీరు విశ్వాసంతో క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు" అని ఆర్థిక నిపుణుడు మరియు మీ క్రెడిట్‌తో ఈ 38 పొరపాట్లు చేస్తున్నారా? రచయిత స్టీఫెన్ స్నైడర్ చెప్పారు. (దిగ్గజం).

మీ గ్రేడ్‌ను మెరుగుపరచండి

ఇప్పుడు మీ క్రెడిట్ మేనేజ్‌మెంట్ రిపోర్ట్ కార్డు ఏమిటో మీకు ఉంది, మీ గ్రేడ్‌ను పెంచే మార్గాల కోసం చూడండి.

• నివేదికలోని సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించుకోండి. జాబితా చేయబడిన అన్ని ఖాతాలను మీరు గుర్తించారా?
• కొన్నిసార్లు ఇలాంటి పేరు ఉన్నవారి సమాచారం మీ ఫైల్‌లో ముగుస్తుంది. ఉదాహరణకు, రాబర్ట్ డౌనీ రాబర్ట్ డౌనీ జూనియర్‌కు చెందిన తన నివేదికపై ఖాతాలను కనుగొనవచ్చు.
• మీరు ఎప్పుడైనా మీ వాలెట్ దొంగిలించబడితే, అదనపు శ్రద్ధ వహించండి. "స్మార్ట్ ఐడెంటిటీ దొంగలు మీ పేరు మీద ఒక ఖాతాను తెరిచి, వారు మోసపూరితంగా ఉపయోగించడం ప్రారంభించే ముందు దానిపై విశ్వసనీయంగా చెల్లిస్తారు" అని ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ యొక్క పబ్లిక్ ఎఫైర్స్ మేనేజర్ క్రెయిగ్ వాట్స్ చెప్పారు. మీకు తెలియని ఖాతాను చూస్తే, వెంటనే రుణదాతకు కాల్ చేయండి.

మీరు ఛార్జీపై వివాదంలో ఉంటే, మీ FICO స్కోర్‌ను దెబ్బతీసే ఒక అంశం మీ నివేదికలో ఆలస్యంగా చెల్లించబడిందని లేదా అస్సలు చెల్లించబడదని గుర్తుంచుకోండి.

ఉదాహరణకు, వాల్ ఒకసారి తనఖా పొందడంలో సమస్యలను ఎదుర్కొన్నాడు, ఎందుకంటే ఆమె తిరిగి వచ్చిన వస్తువుల కోసం ఛార్జీని వివాదం చేస్తోంది.

తరువాత, మీ నివేదికలో నాలుగు రెండు అంకెల సంకేతాలు ఉన్నాయో లేదో తనిఖీ చేయండి. మీ స్కోరు ఎందుకు ఎక్కువగా లేదని ఈ "కారణ సంకేతాలు" వివరిస్తాయి, స్నైడర్ చెప్పారు.

• ఉదాహరణకు, ప్రధానంగా డిపార్ట్‌మెంట్ స్టోర్ కార్డులను కలిగి ఉన్న ఫైల్‌కు ప్రధాన క్రెడిట్ కార్డును జోడించడం ద్వారా మీరు మీ క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని మెరుగుపరచాల్సి ఉంటుంది.
• బహుశా మీరు మీ పరిమితులను పెంచుకుంటున్నారు. "మీకు $ 10, 000 క్రెడిట్ ఉంటే మరియు, 000 9, 000 ఉపయోగిస్తుంటే, మీరు మీ debt ణాన్ని చెల్లించడం ద్వారా మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచవచ్చు" అని వాట్స్ చెప్పారు.
• కొన్నిసార్లు మీరు మీ స్కోరు మెరుగుపడటానికి సమయం కేటాయించవలసి ఉంటుంది. మీ నివేదికపై ఏడు సంవత్సరాలు ఆలస్యంగా చెల్లించడం వంటి తప్పులు. "అయితే పాత సమాచారం, సాధారణంగా తక్కువ నష్టం కలిగిస్తుంది" అని ది అల్టిమేట్ క్రెడిట్ హ్యాండ్‌బుక్ రచయిత గెర్రీ డెట్‌వీలర్ చెప్పారు : మీ రుణాన్ని ఎలా తగ్గించుకోవాలి మరియు జీవితకాలం గొప్ప క్రెడిట్ కలిగి ఉండాలి

(ప్లూమ్).

మీరు తీవ్ర ఇబ్బందుల్లో ఉంటే - దివాలా, పన్ను తాత్కాలిక హక్కు లేదా తీర్పుతో - క్రెడిట్ బ్యూరోలు నివేదికలో చేర్చగల 100 పదాల ప్రకటనను మీరు వ్రాయవచ్చు. "నేను విడాకుల ద్వారా వెళుతున్నాను మరియు నా మాజీ బిల్లులు చెల్లించాల్సి ఉంది, కానీ చేయలేదు" అని మీరు చెప్పగలరు "అని వాల్ చెప్పారు. అలాంటి ప్రకటనలను వారు ఇకపై అర్హురాలని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే రుణదాతలు చాలా అరుదుగా భావిస్తారు, కాని ఇది ప్రయత్నించడానికి ఖచ్చితంగా బాధపడదు.

విడాకులు, యాదృచ్ఛికంగా, రుణ సమస్యలకు అతిపెద్ద కారణాలు. వీసా బిల్లులో సగం మీ మాజీ జీవిత భాగస్వామి బాధ్యత అని న్యాయమూర్తి పేర్కొనవచ్చు, కానీ మీ పేరు ఖాతాలో ఉంటే జాగ్రత్త వహించండి.

"మీకు ఇంకా రుణదాతతో ఒప్పందం ఉంది మరియు విడాకుల డిక్రీకి దానితో సంబంధం లేదు" అని ఎక్స్‌పీరియన్ కోసం వినియోగదారు విద్య ఉపాధ్యక్షుడు మాక్సిన్ స్వీట్ హెచ్చరించారు. మీరు అన్ని ఉమ్మడి ఖాతాలను వెంటనే చెల్లించలేకపోతే, అప్పులు తీర్చడానికి రెండు పార్టీలు వ్యక్తిగత ఏకీకరణ రుణాలు తీసుకోవాలని స్వీట్ సలహా. "ఇది మీ మాజీతో మీ టైను పూర్తిగా విచ్ఛిన్నం చేస్తుంది" అని ఆమె వివరిస్తుంది.

మీకు క్రెడిట్ లేకపోతే

మీ క్రెడిట్ చరిత్ర ఖాళీ స్లేట్ అయితే, క్రెడిట్ పొందడానికి సమయం పడుతుంది. ప్లస్ వైపు, కనీసం మీరు క్లీన్ రికార్డ్‌తో ప్రారంభిస్తున్నారు మరియు వెంటనే చరిత్రను నిర్మించడం ప్రారంభించవచ్చు.

• క్రెడిట్ ఖాతాను తెరవండి (డిపార్ట్‌మెంట్ స్టోర్ కార్డులు సాధారణంగా పొందడం సులభం) మరియు ఆరు నెలలు మరియు ఒక రోజు (FICO స్కోర్‌ను రూపొందించడానికి అవసరమైన సమయం) చురుకుగా ఉంచండి.
• అయితే, మీరు వివాహం చేసుకుని, మీ జీవిత భాగస్వామి ఖాతాలో ఉమ్మడి కార్డుదారుడిగా మారగలిగితే ఎక్కువసేపు వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. ఇటువంటి పిగ్గీబ్యాకింగ్ మీ జీవిత భాగస్వామి యొక్క మొత్తం క్రెడిట్ చరిత్రను తక్షణమే ట్యాప్ చేస్తుంది, ఇది ఒక నక్షత్ర రికార్డు అయితే ఇది మంచి చర్య.

మీరు చరిత్రను నిర్మిస్తున్నప్పుడు, రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ (వీసా మరియు మాస్టర్ కార్డ్ వంటివి) తనఖా వంటి వాయిదాల రుణాల కంటే ఎక్కువ స్కోరును లెక్కించవచ్చని గుర్తుంచుకోండి, ఇవి నెలవారీ చెల్లింపును కలిగి ఉంటాయి. "క్రెడిట్ కార్డుతో, మీరు మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో ఎంత వసూలు చేస్తారో మరియు మీరు కనీస లేదా మొత్తాన్ని పూర్తిగా చెల్లించాలా వద్దా అని మీరు నిర్ణయిస్తారు" అని స్వీట్ చెప్పారు. సంక్షిప్తంగా, ఇది మీరు డబ్బును ఎలా నిర్వహిస్తుందో మంచి స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తుంది.

• మీకు కార్డు పొందడంలో సమస్య ఉంటే, సురక్షితమైన కార్డు అద్భుతమైన ఎంపిక కావచ్చు. దాని పేరు సూచించినట్లుగా, మీరు మీ క్రెడిట్‌ను మీ స్వంత పొదుపుతో భద్రపరుస్తారు.
• ఉదాహరణకు, మీరు రుణ సంస్థతో $ 100 పొదుపుగా నిల్వ చేస్తే, మీరు $ 100 వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు. దూరంగా $ 1, 000 మరియు పరిమితి అంతగా దూకుతుంది.
• మీ బ్యాలెన్స్ డిపాజిట్ ద్వారా హామీ ఇవ్వబడినప్పటికీ, మీరు ఆలస్యం అయితే లేదా చెల్లింపును దాటవేస్తే మీకు ఇంకా రుసుము వసూలు చేయబడుతుందని జాగ్రత్త వహించండి. దీన్ని సాధారణ క్రెడిట్ కార్డు లాగా వ్యవహరించండి; సమయానికి చెల్లించండి.

మీరు ఆరు నెలలు సురక్షిత కార్డును కలిగి ఉంటే, సాధారణ క్రెడిట్ లేదా డిపార్ట్మెంట్ స్టోర్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి.

మీరు ఏమి చేసినా, ఒకేసారి ఎక్కువ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేయవద్దు. ఇది కార్డును పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది.

"మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, మీ నివేదికను చూడటానికి మీరు రుణదాతకు అనుమతి ఇస్తారు" అని స్నైడర్ వివరించాడు. "ప్రతి విచారణ, ప్రతిసారీ ఎవరైనా మీ నివేదికను చూసినప్పుడు, అది మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది." మీ నివేదిక చూపించే ఎక్కువ విచారణలు, మీరు క్రెడిట్ కోసం ఎక్కువ దరఖాస్తు చేస్తున్నారు. క్రెడిట్ కోసం తరచుగా దరఖాస్తు చేసుకునే వ్యక్తులు గణాంకపరంగా అధిక ప్రమాదం అని వాట్స్ చెప్పారు, కాబట్టి సాధారణ విచారణ కూడా దెబ్బతింటుంది.

• మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయకుండా ఉండటానికి, క్రొత్త క్రెడిట్ ఖాతాలు మీకు నిజంగా అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే తెరవండి.
• ఉచిత టోస్టర్ లేదా ఆ రోజు మీరు చేసే ఏవైనా కొనుగోళ్లకు 10 శాతం తగ్గింపు పొందడం వంటి కొన్ని చిన్న ప్రోత్సాహకాలను పొందకుండా ఉండటానికి ప్రయత్నించండి.
• మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యంపై దృష్టి పెట్టండి మరియు ఆ చిన్న దృష్టిని మీ లక్ష్యానికి అడ్డంకులుగా మార్చవద్దు.

చివరగా, సమయానికి చెల్లించడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎక్కువగా ఉంచండి. "ఇది ఖచ్చితంగా చాలా క్లిష్టమైన విషయం" అని స్వీట్ చెప్పారు.

క్రెడిట్ మరమ్మతు: సేవ లేదా స్కామ్?

మీకు క్రెడిట్ సమస్యలు ఉంటే, చెడు క్రెడిట్‌ను "చెరిపివేయి" లేదా మీకు వ్యతిరేకంగా దివాలా మరియు తీర్పులను "తొలగించు" అని చెప్పుకునే సంస్థల నుండి టెలివిజన్ లేదా ఇంటర్నెట్‌లోని ప్రకటనలను మీరు గమనించవచ్చు. ఫీజు కోసం, కోర్సు.

యుఎస్ ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ (ఎఫ్‌టిసి) ప్రకారం, క్రెడిట్ రిపేర్ కంపెనీలు అని పిలవబడేవి మీ కోసం ఉచితంగా చేయలేనివి చాలా తక్కువ. అంతేకాకుండా, అలాంటి కంపెనీలు వాగ్దానం చేసే కొన్ని విషయాలు చట్టబద్ధమైనవి కాకపోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నుండి ఆ సమాచారం సానుకూలంగా ఉందో లేదో ఎవరూ చట్టబద్ధంగా తొలగించలేరు. మరియు దానిని తొలగించే ప్రయత్నంలో ప్రతికూల సమాచారం గురించి అబద్ధం చెప్పడం సమాఖ్య నేరం. మీరు పట్టుబడితే, మీరు జరిమానా లేదా జైలు సమయాన్ని చూడవచ్చు.

నియమం ప్రకారం, కింది వాటిని చేసే సంస్థలను నివారించమని FTC వినియోగదారులను హెచ్చరిస్తుంది:

• వారు ఏదైనా సేవను అందించే ముందు చెల్లింపు కోసం అడగండి.
• మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని మొత్తం సమాచారాన్ని వివాదం చేయమని మీకు చెప్పండి, మీకు తెలిసిన సమాచారం కూడా సరైనది.
• క్రొత్త క్రెడిట్ నివేదిక లేదా క్రెడిట్ గుర్తింపును సృష్టించమని మీకు సలహా ఇవ్వండి.

మీరు క్రెడిట్ మరమ్మతు సంస్థకు చెల్లించి, మీరు స్కామ్ చేయబడ్డారని భావిస్తే, మీ స్థానిక వినియోగదారుల వ్యవహారాల కార్యాలయాన్ని లేదా రాష్ట్ర అటార్నీ జనరల్‌ను సంప్రదించండి. చట్టపరమైన క్రెడిట్ సేవల గురించి మరింత సమాచారం కోసం, www.ftc.gov వద్ద FTC వెబ్‌సైట్‌కు వెళ్లండి.