విషయ సూచిక:
జీవిత బీమా ఎందుకు? జీవిత బీమా సెక్సీ అంశం కాదు. పిల్లలు లేదా వృద్ధ తల్లిదండ్రుల వంటి ఆర్థిక సహాయం మరియు రోజువారీ సంరక్షణ కోసం మిమ్మల్ని బట్టి ప్రజలు మిమ్మల్ని కలిగి ఉంటే, జీవిత బీమా అవసరం.
జీవిత బీమా యొక్క రెండు ప్రాథమిక రకాలు ఉన్నాయి: పదం మరియు శాశ్వత. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ నిర్ణీత కాలానికి కొనుగోలు చేయబడుతుంది, 20 సంవత్సరాలు అని చెప్పండి మరియు ఇది శాశ్వత భీమా కంటే చాలా తక్కువ. మొత్తం జీవిత బీమా వంటి శాశ్వత భీమా, మీరు చనిపోయే రోజు వరకు మిమ్మల్ని కవర్ చేస్తుంది మరియు మీరు మీ ప్రీమియంలను చెల్లించినంత వరకు, మీకు కవరేజ్ కొనసాగుతుంది.
ప్రతి విధానం ప్రతి వ్యక్తికి కాదు. ఇక్కడ ఏమి ఉంది, మరియు రెండింటి యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది అందుబాటులో ఉన్న భీమా యొక్క సరళమైన రకం. మీరు కొంత మొత్తంలో కవరేజ్ కోసం నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లిస్తారు - ఇది $ 50, 000 లేదా, 000 250, 000 లేదా మధ్యలో ఎక్కడైనా లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కావచ్చు. 10 లేదా 20 సంవత్సరాల వంటి కవరేజ్ ఎంతకాలం ఉంటుందని మీరు ఎంచుకుంటారు. మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించినంత వరకు పాలసీ యొక్క పొడవు కోసం కవరేజ్ కొనసాగుతుంది. మీ లబ్ధిదారులు మీ తనఖా, రాబోయే కళాశాల ఖర్చులు లేదా మీ జీతం లేకపోతే ఉండే ప్రాథమిక జీవన వ్యయాలు వంటి వస్తువులను చెల్లించడానికి డబ్బును ఉపయోగిస్తారు.
ఉదాహరణకు, మీరు 10 సంవత్సరాల కాలానికి policy 250, 000 టర్మ్ పాలసీని కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఆ 10 సంవత్సరాలకు చెల్లించడం కొనసాగించండి మరియు ఆ సమయంలో మీకు ఏదైనా జరిగితే, మీ లబ్ధిదారులు పాలసీ యొక్క పూర్తి $ 250, 000 ముఖ విలువను వారసత్వంగా పొందుతారు. కానీ మీరు 10 సంవత్సరాలు మరియు రెండు వారాల తరువాత మరణిస్తే, ఎటువంటి ప్రయోజనం చెల్లించబడదు.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌తో, మీరు తక్కువ డబ్బు కోసం ఎక్కువ కవరేజీని కొనుగోలు చేయవచ్చు, ఇది చాలా కవరేజ్ అవసరమయ్యే యువ కుటుంబాలకు భారీ ప్రయోజనం అని ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లు చెబుతారు, కాని వారు శాశ్వత పాలసీ యొక్క నిటారుగా ఉన్న ప్రీమియంలను భరించలేరు.
"పదం నిజంగా తాత్కాలిక భీమా అవసరం ఉన్నవారికి" అని మసాచుసెట్స్‌లోని అమెస్‌బరీలోని ఇంటిగ్రేటెడ్ ఫైనాన్షియల్ స్ట్రాటజీలతో ధృవీకరించబడిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ డయాన్నే హెచ్. వెబ్‌స్టర్ చెప్పారు.
వెబ్‌స్టర్ చెప్పారు, ఉదాహరణకు, తల్లిదండ్రులు తమ పిల్లల కళాశాల విద్యకు చెల్లించబడ్డారని నిర్ధారించుకోవాలనుకునే తల్లిదండ్రులు తల్లిదండ్రులకు ఏదైనా జరిగితే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కావాలి. పిల్లలు కళాశాల గ్రాడ్యుయేట్ అయిన తర్వాత కొంతకాలం గడువు ముగిసే పాలసీని వారు కొనుగోలు చేస్తారు; కళాశాల పూర్తయిన తర్వాత, వారికి కవరేజ్ అవసరం లేదు.
కుటుంబంలో బ్రెడ్‌విన్నర్‌కు ఏదైనా జరిగితే ఇతరులు తనఖా చెల్లించడానికి తగినంత కవరేజీని తీసుకోవాలనుకోవచ్చు. తనఖా చెల్లించిన తర్వాత, వారికి ఇకపై బీమా అవసరం లేదు.
కానీ పదానికి ప్రతికూలతలు ఉన్నాయి.
మీరు మీ 30 ఏళ్ళ వయసులో ఉన్నప్పుడు, ప్రీమియంలు చాలా చవకైనవి, మీరు మంచి ఆరోగ్యం కలిగి ఉన్నారని అనుకోండి. మీ పాలసీ సమయంలో ప్రీమియంలు స్థాయిలో ఉంటాయి. కానీ మీరు మీ 50 మరియు 60 లలో ప్రవేశించినప్పుడు, కొత్త టర్మ్ పాలసీని కొనడం చాలా ఖరీదైనది ఎందుకంటే మీరు బీమా కంపెనీకి ఎక్కువ ప్రమాదం. మీ పాలసీని పునరుద్ధరించాలనుకుంటే మీ భీమా సంస్థ మీరు శారీరక పరీక్ష చేయించుకోవాలని మరియు రక్త పరీక్షలు చేయమని కోరుకుంటారు - మీరు మొదట దరఖాస్తు చేసినప్పుడు మీరు చేయాల్సి ఉంటుంది. మీరు పెద్దవయ్యాక మీ ఆరోగ్యం మారితే, మీ ప్రీమియంలు విలువైనవి అవుతాయి లేదా మీరు మీ పాలసీని పునరుద్ధరించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు కవరేజ్ కోసం కూడా తిరస్కరించబడవచ్చు. మీ వయస్సు మీ ఆరోగ్యానికి ఏమి జరిగినా, మీరు చనిపోయే రోజు వరకు మిమ్మల్ని కవర్ చేసే శాశ్వత విధానంతో పోల్చండి.
పదానికి మరో ప్రతికూలత ఏమిటంటే, మీరు చెల్లించే 100 శాతం ప్రీమియంలు బీమా కంపెనీ జేబులోకి వెళ్తాయి. ఇది శాశ్వత భీమా నుండి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇది మీ ప్రీమియంలలో కొంత భాగాన్ని పొదుపు-రకం ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టింది, అది కాలక్రమేణా పేరుకుపోతుంది.
శాశ్వత బీమా
శాశ్వత భీమాను నగదు విలువ భీమా అని కూడా పిలుస్తారు, ఎందుకంటే మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించేటప్పుడు మీరు పాలసీకి నగదు విలువను నిర్మిస్తారు. మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం భీమా కోసం చెల్లిస్తుంది మరియు కొంత భాగం మీ పేరుపై ఆసక్తిని కూడబెట్టిన ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
"మీరు మీ స్వంతంగా మంచి సేవర్‌గా ఉండకపోతే, ఇది మీకు బలవంతంగా పొదుపు ఇస్తుంది" అని న్యూయార్క్ నగరంలోని ఎల్జె ఆల్ట్‌ఫెస్ట్ & కోతో సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు వైస్ ప్రెసిడెంట్ కరెన్ ఆల్ట్‌ఫెస్ట్ చెప్పారు.
అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు శాశ్వత పాలసీని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించినంత వరకు భీమా మీతోనే ఉంటుంది. వైద్య కారణాల వల్ల బీమా కంపెనీ పాలసీని రద్దు చేయదు.
పేరుకుపోయిన నగదు విలువ పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది మరియు మీరు కొనుగోలు చేసే పాలసీ రకాన్ని బట్టి, నగదు విలువ స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా ఇతర పెట్టుబడులలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. మీరు నిజంగా ఈ ఖాతా నుండి రుణం తీసుకోవచ్చు లేదా నగదు విలువను పూర్తిగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, అయినప్పటికీ ఉపసంహరణలు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడతాయి.
ఈ విధమైన భీమాకు కూడా నష్టాలు ఉన్నాయి. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కంటే శాశ్వత పాలసీలు చాలా ఖరీదైనవి - తరచుగా సంవత్సరానికి వేల డాలర్లు, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం సంవత్సరానికి కొన్ని వందల డాలర్లు - కాబట్టి చాలా మంది ప్రజలు టర్మ్ కవరేజ్ కోసం భరించగలిగేంత శాశ్వత కవరేజీని పొందలేరు. శాశ్వత పాలసీకి నగదు విలువ ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఆ డబ్బును భీమా సంస్థ కంటే బాగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
"మీరు చురుకైన పెట్టుబడిదారులైతే, ఈ పదాన్ని కొనడం మంచిది" అని ఆల్ట్‌ఫెస్ట్ చెప్పారు. "భీమా సంస్థలు మీ డబ్బును ఎలా పెట్టుబడి పెడతాయనే దానితో చాలా సాంప్రదాయికంగా ఉంటాయి మరియు మీరు బాగా చేయగలరు."
అలాగే, బీమా పాలసీల నిర్వహణ ఖర్చులు సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటాయి. కాబట్టి టర్మ్ కొనడం మరియు వైపు పెట్టుబడి పెట్టడం చుట్టూ చౌకగా ఉండవచ్చు.
వివిధ రకాల శాశ్వత విధానాలు ఉన్నాయి:
- మొత్తం జీవితం: ఈ పాలసీలకు ప్రతి సంవత్సరం ఒకే ప్రీమియం ఉంటుంది, కానీ మీ నగదు విలువ ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించే అవకాశం మీకు లేదు.
- వేరియబుల్ లైఫ్: మొత్తం జీవితం వలె, వేరియబుల్ లైఫ్ పాలసీలు ప్రతి సంవత్సరం ఒకే ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటాయి, కానీ మీ నగదు విలువ కోసం మీకు పెట్టుబడి ఎంపికలు ఇవ్వబడతాయి. మీరు సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి ఎంచుకోవచ్చు, మరికొన్ని దూకుడు, మరికొన్ని సంప్రదాయవాదులు.
- యూనివర్సల్ లైఫ్: ఇది శాశ్వత విధానం యొక్క అత్యంత సరళమైన రకం. మీరు మీ నగదు విలువ ఖాతా కోసం పెట్టుబడులను ఎంచుకోవచ్చు మరియు మీరు కనీస చెల్లింపు చేసినంత వరకు మీ ప్రీమియంలు ఏమిటో కూడా ఎంచుకోవచ్చు. కాబట్టి మీరు ఆర్థికంగా మంచి సంవత్సరం లేదా చెడ్డది కలిగి ఉంటే, మీరు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించే దాన్ని మార్చవచ్చు.
మీకు ఏది మంచిది?
ఇది పాలసీని కొనుగోలు చేయడానికి మీ కారణంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
మీరు మీ మొత్తం ఆర్థిక చిత్రాన్ని చూసినప్పుడు, మీకు బీమా అవసరమా, లేదా మీకు బీమా మరియు పెట్టుబడి వాహనం అవసరమా? మీకు పూర్తిగా భీమా అవసరమైతే మరియు మీరు వేరే చోట పెట్టుబడి పెడితే, పదం చాలా సరసమైనది. మీరు మంచి సేవర్ కాకపోతే, శాశ్వత విధానం వెళ్ళడానికి మార్గం.
మరింత సమాచారం కోసం, బీమా సమాచార సంస్థను చూడండి. లైఫ్ అండ్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఫౌండేషన్ ఫర్ ఎడ్యుకేషన్‌ను కూడా సందర్శించండి, ఇది మీకు ఎంత భీమా అవసరమో తెలుసుకోవడానికి కాలిక్యులేటర్లను అందిస్తుంది.
భీమా సమాచార సంస్థ
లైఫ్ అండ్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఫౌండేషన్ ఫర్ ఎడ్యుకేషన్
